Рада 1: Іпотека без первісного внеску: реальність чи вигадка
Рада 1: Іпотека без первісного внеску: реальність чи вигадка
Одним із способів придбання житла єіпотека. З її допомогою власну житлову площу можуть придбати ті, у кого немає всієї необхідної суми для цієї операції. Як правило, банки вимагають певну суму початкового внеску, який визначається як 10-20% від вартості квартири. Існують спеціальні програми, що дозволяють придбати нерухомість без початкового внеску.
Умови іпотеки і ризики
Розмір початкового внеску необхіднорозглядати в комплексі з іншими умовами іпотеки, незважаючи на те, що дана можливість дозволяє зменшити стартові витрати на покупку квартири. Однак до вибору даної програми варто підходити дуже обережно. Видаючи кредит на придбання житлової площі, банк несе певні ризики. Основний з них - ситуація, коли позичальник не зможе виплачувати платежі по кредиту. В такому випадку банку доведеться реалізувати житло на ринку і повернути видані кошти. Початковий внесок істотно зменшує ризик фінансової установи, оскільки сума виданих кредитних коштів стає менше, ніж вартість квартири. Якщо кредитна організація відмовляється від даної опції, то буде компенсувати збільшення ризику за допомогою інших інструментів.Особливості програм без початкового внеску
Перший з них - це необхідність додатковогозастави. Крім основного приміщення банк зажадає ввести під заставу додаткове майно. Це може бути інша нерухомість. Іноді в якості забезпечення може виступати рухоме майно. Оформлення даного договору зажадає від позичальника нових витрат, оскільки необхідно буде сплатити державне мито, вартість оцінки приміщення, страховку і деякі інші витрати. Таким чином, йдучи від початкового внеску, клієнт стикається з іншими витратами, які необхідно зробити на початку оформлення іпотеки. Тому треба враховувати, що дана програма все одно має на увазі певні стартові вложенія.Другая особливість даних кредитів - це підвищена процентна ставка. Збільшення становить близько 2-3%, враховуючи весь термін кредиту, це призведе до суттєвої переплати. У підсумку позичальник витрачає на покупку нерухомості набагато більше грошей, ніж у програмах з початковим взносом.Іпотека розрахована на багато років, максимальний термін кредитування може становити 25-30 років. Беручи на себе значні зобов'язання, необхідно об'єктивно оцінювати свої можливості. Якщо на даний момент не виходить зібрати необхідні кошти для стартового платежу за нерухомість, то, можливо, в майбутньому виникне проблема з обслуговуванням кредіта.Сумма початкового внеску зменшує зобов'язання позичальника перед банком. Для клієнта це не витрати, а ті кошти, які все одно доведеться віддати. З іншого боку, додаткові витрати, пов'язані з оформленням ще одного застави, а також з підвищеною відсотковою ставкою, є безповоротними втратами. Беручи рішення, необхідно враховувати комплексні умови іпотеки.Рада 2: Як взяти кредит без першого внеску
ряд кредитних програм передбачає внесення початкового внеску, Який становить частину вартості товару абопослуги. Решта покривається безпосередньо грошима, взятими в кредит. Але якщо ви не хочете вносити свої гроші на етапі отримання кредиту, ви можете отримати його і без початкового внеску.
Інструкція
1
Вивчіть різні пропозиції банків. Зазвичай початковий внесок потрібно пр отриманні двох видів кредиту - товарного і іпотечного. У першому випадку, якщо ви хочете оформити кредит прямо в магазині, наприклад, для покупки побутової техніки, отримаєте інформацію у продавця. Він зможе сказати вам, чи є у банків-партнерів програми кредитування, що покривають всю вартість товару. При позитивній відповіді заповніть кредитну заявку за стійкою цього банку. Від вас буде потрібно тільки паспорт зі штампом про постійну реєстрацію. Якщо ви отримаєте відмову, ви зможете звернутися в будь-який інший банк для отримання нецільового кредиту готівкою. У таких пропозиціях зазвичай відсутня початковий внесок.
2
При отриманні іпотечного кредиту вивчітьбанківський ринок і його пропозиції. У цьому вам допоможе портал «Банкі.ру» і міський довідник організацій, де ви знайдете адреси банків вашого населеного пункту. У випадку з іпотекою програми без внесення своїх коштів зустрічаються рідше, і до того ж обходяться дорожче для позичальника. Вони позначають більший ризик для банку. Підвищити свої шанси на отримання подібного кредиту ви зможете за допомогою залучення созаемщика або поручителя, наприклад, дружина або батьків. Але врахуйте, що в першому випадку вони крім обов'язків виплачувати кредит разом з вами отримають ще і частина прав на розпорядження іпотечним житлом.
3
Якщо вам не вдається знайти підходящу програму кредитування без початкового внеску, А достатньої суми грошей для його сплати у васнемає, спробуйте взяти в іншому банку кредит на суму, еквівалентну цього внеску. Але при цьому майте на увазі, що додатковий кредит знизить вашу привабливість як позичальника, адже банк під час розгляду заявки на кредит буде аналізувати не тільки ваші доходи, а й обов'язкові витрати.
Рада 3: Як внести початковий внесок
При іпотечному кредитуванні початковий внесокдозволяє підібрати позичальникові програму кредитування, що дозволяє отримати гроші під менший відсоток. Як правило, чим більше спочатку вкладена сума, тим менше буде відсоток, під який ви отримаєте гроші, і тим більше термін, на який ви можете зайняти їх у банку. У зв'язку з кризою, банки згорнули програми, за якими гроші на придбання житла надавалися без початкового внеску. Тому зараз він є обов'язковою умовою майже завжди.
Інструкція
1
Відповідей на питання про те, як внестипочатковий внесок небагато: ви можете розмістити необхідну суму на банківському рахунку, відкрити в банку вклад (депозит) або виплатити їх безпосередньо продавцеві нерухомості, яку ви збираєтеся придбати. Правда, в останньому випадку банк вимагатиме у вас пред'явити документи, що підтверджують цей платіж.
2
Складніше буде відповісти на питання, де взяти тусуму, яка буде потрібно в якості початкового внеску. У тому випадку, коли у вас немає ніякої нерухомості, але є стабільний і високий дохід, візьміть необхідні кошти у вигляді споживчого кредиту. Сума таких кредитів може бути досить висока, ви зможете взяти до 1 млн. Руб., Якщо доведете свою кредитоспроможність. Правда, такі кредити банки відносять до ризикованих операцій, тому відсотки по кредиту в цьому випадку будуть набагато вище.
3
Спробуйте накопичити початковий капітал. Відкрийте депозитний рахунок в банку і вносите на нього щомісяця ту суму, яка порівнянна з розрахунковими відсотками і погашається сумою кредиту. Через два-три роки на вашому рахунку вже збереться достатньо грошей для початкового внеску за житло.
4
Володарям власної нерухомості отриматинеобхідний початковий внесок буде легше. Ви можете закласти то житло, яке у вас вже є. Закласти в цьому випадку можна навіть свою частку в квартирі або приватному будинку, які знаходяться в частковій власності.
5
Якщо ви знайшли програму іпотечного кредитування знизьким відсотком початкового внеску, порядку 10%, будьте готові до того, що банк може висунути додаткові умови і вимагати у вас заставу. Обтяження з нього будуть зняті, коли розмір кредитних коштів зменшиться до 80% від суми, сплаченої за нове житло.
6
У законі ніяк не закріплена можливістьвикористання материнського капіталу в якості початкового внеску для отримання кредиту на покупку житла. Тому в цьому випадку все залежить від кредитної політики конкретного банку. Якщо він надає своїм позичальникам такі програми, використовуйте ці гроші, щоб внести початковий внесок.
