LovesTheTeam.com

Конкуренція на банківському ринку дуже велика,тому для залучення клієнтів банки застосовують різні акції, знижки і бонуси. Пільговим періодом на кредитці сьогодні нікого не здивуєш. А ось повернути частину витрачених грошей може не кожна кредитна карта. Послуга CashBack дозволяє повертати частину витрачених коштів назад на карту. Однак багато хто не знає про цінні можливості кредитки. Або вважають такий заробіток не серйозним і марною тратою часу. Але якщо є можливість отримати додатковий прибуток, навіщо від неї відмовлятися? Сума повернення може бути від 1% до 10% витрачених грошей. Відсоток повернення залежить від вибору кредитної карти. Кожен банк пропонує свої умови користування кредитною карткою.

Перш ніж подати заявку на отримання кредитноїкарти, необхідно розглянути пропозиції декількох банків. До вибору кредитки потрібно підійти відповідально, тому що від цього буде залежати ваш заробіток. Дізнайтеся, який максимальний відсоток повернення може бути на пропонованих картах. Обов'язково отримаєте інформацію про суму річного обслуговування картки. А так же в який спосіб і в чому буде повернення грошей - в бонуси, милях або рублях. Дуже важливо знати за які покупки та послуги можна отримувати вигоду. У кожного банку є партнери, тому CashBack може бути тільки в певних магазинах, ресторанах, готелях і автозаправках.

Хочу відразу запевнити, що кредитної картки безрічного обслуговування і 10% повернення за будь-які покупки не існує. Якщо банк пропонує великий відсоток CashBack, значить вартість обслуговування вище або відсотки по кредитній карті більше, ніж у конкурентів.

Щоб вибрати вигідну карту потрібно зробитирозрахунки і з'ясувати, на що відбуваються найбільші витрати в місяць по пластиковій картці. Наприклад, продукти в основному купуються за готівку, а ось заправка автомобіля бензином відбувається по карті. Або основні витрати йдуть на продукти і ліки. Вибирайте таку карту, якою будете користуватися частіше там, де можна отримати CashBack.

Наведу простий розрахунок використання однієї з кредитних карт.Сумма річного обслуговування становить 900 рублів, 3% CashBack на будь-які покупки.

Наприклад, місячні витрати сім'ї на продукти,ліки і послуги становлять 20000 рублів. 15000 з них відбуваються кредитною карткою, а 5000 за готівку. Крім цього ще 5000 рублів йдуть на оплату картою бензину. Разом в місяць витрати по кредитній карті складають 20000 рублів. 3% CashBack від цієї суми буде 600 рублів, отже, 7200 рублів в рік. Віднімемо 900 рублів за обслуговування і отримаємо чистими 6300 рублів. Сума невелика, але подарунок на новий рік купити можна хороший.

Як бачите з розрахунку, чим більше витрати по кредитці, тим вищий дохід. Отримувати кредитну карту з місячним витратою менше 5000 рублів може бути недоцільним і невигідним.

Витратити отримані гроші простіше, коли CashBackв рублях. Якщо CashBack в бонуси або милях, то тут потрібно дізнатися, в яких магазинах можна витратити бонуси, а так само яке співвідношення або курс бонусів до рублям. Витратити милі теж можна відповідно тільки у партнерів банку.

Асортимент кредитних карт дуже великий, томукожен може вибрати собі найбільш підходящу й вигідну кредитку. Якщо у вас ще немає кредитної картки, тоді настав час її отримати і починати заробляти.

Рада 2: Кредитний ризик: методи оцінки та способи мінімізації

Сьогодні кредити є невід'ємною частиноюекономіки, необхідної для її нормального функціонування. Для промислових підприємств це можливість отримати кошти виробництва з періодичною виплатою їх вартості. Для торгових компаній - покриття недоліків оборотних коштів. Для фізичних осіб - можливість отримання коштів для особистого користування.

Кредитний ризик

У всіх фінансових кредитних відносинах є двівзаємодіючі сторони - позичальник і кредитор. І в цьому випадку кредитор несе певні фінансові ризики. Але кредитор йде на усвідомлений ризик, отримуючи збитки в разі невиконання фінансових зобов'язань заемщіком.Рассматрівая кредитні фінансові відносини між підприємствами і банками можна побачити істотну зв'язок між суб'єктами. З одного боку, банк, який видав кредит підприємству, несе ризик непогашення боргу своїм позичальником вчасно і в повному обсязі. З іншого боку, підприємство, яке має вільні кошти і розміщує їх на своїх рахунках в банку, може втратити їх повністю в разі ліквідації банку. Крім цього, підприємство може недоотримати прибуток за процентними ставками вкладу. Наприклад, у банку знають, що компанія є стабільним вкладником, і не пропонує високу процентну ставку по новому внеску, яку підприємство могло б отримати в іншому банку при розміщенні там вільних средств.Поскольку кредитні ризики існують весь період кредитування, то кредитори застосовують різні методи для їх оцінки.

Оцінка і мінімізація кредитних ризиків

Найпоширеніший і перевірений метод оцінкиризиків - це скоринг. При роботі з цим методом складається скорингова карта. В цій карті на підставі анкети позичальника виставляються оціночні бали, які формують порогове значення для прийняття рішення: кредитувати заявника або відмовити. При використанні скорингового методу необхідно враховувати регіональний економічний рівень і умови, в яких проживає заемщік.Нередко при розгляді заяв про видачу кредиту керуються званим методом «ручний оцінки» кредитних ризиків. При використанні цього методу час видачі кредиту може затягнутися, оскільки працівнику банку необхідно інформацію з анкети заявника вручну перевіряти по різних баз банку. А це і внутрішня історія банку, база кредитних історій. Цей метод є для кредитора більш безпечним по відношенню до ріскам.Прі проведенні аналізу кредитного ризику визначається сума найбільшого збитку, який може виникнути у кредитора протягом всього терміну дії договору з максимально заданою вірогідністю. Потенційні кредитори можуть скористатися рекомендаціями Базельського комітету з оцінки рісков.Прі використанні зазначених методів можна значно знизити ризики по кредитах. Також для мінімізації ризиків можна порекомендувати впровадження страхових внесків на кредитування, встановлення лімітів банківських операцій, резервування коштів на випадок втрат.